Możesz nie być na bieżąco ze wszystkimi swoimi płatnościami, a długi mogą się nagromadzić, niszcząc wiarygodność swojej historii kredytowej. Jeśli tak jest w Twoim przypadku i nie wiesz, jak uzyskać usunięcie danych z BIK, oto kilka przydatnych informacji, które pomogą Ci naprawić historię kredytową.

Jak zweryfikować swoją sytuację w BIK?

Są okoliczności, kiedy wydatki się napiętrzają i nie wystarcza bieżących środków na ich pokrycie. Wtedy na ratunek idą kredyty bankowe albo pożyczki w instytucjach pozabankowych. Niektóre z nich oferują nawet pożyczki online bez BIK, czyli w praktyce nie pobierają raportu o danym kliencie lub firmie z Biura Informacji Kredytowej. BIK powstał bowiem po to, aby zbierać, przetwarzać oraz udostępniać dane na temat historii kredytowych osób prywatnych i przedsiębiorstw, zarówno tych spłacających terminowo, jak i mających opóźnienia. Jeżeli więc zdarzyło ci się nie dotrzymać warunków umowy, istnieje duże prawdopodobieństwo, że masz tak zwaną „negatywną historię w BIK”. Nie masz co do tego pewności i chcesz sprawdzić swój status? To bardzo proste, wystarczy pobrać czytelny raport, a zrobisz to w kilku krokach:

• wejdź na stronę www.bik.pl,
• zaloguj się lub załóż konto, jeżeli go nie masz,
• przygotuj dowód osobisty i numer PESEL,
• wypełnij formularz,
• potwierdź swoją tożsamość przy pomocy dowodu oraz przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł,
• dokonaj opłaty 39 złotych,
• zaczekaj na raport (dostaniesz go bardzo szybko po wpłaceniu wymaganej kwoty).

Interpretacja raportu jest dosyć prosta. Zawiera on informacje na temat zaciągniętych przez ciebie zobowiązań. Te, które są zaznaczonej zielono, są spłacone w terminie, w przypadku tych zaznaczonych na żółto wystąpiły niewielkie opóźnienia, natomiast na czerwono zaznaczone są niespłacone długi.

Więcej informacji można znaleźć w dziale Jak sprawdzić, czy jestem włączony do BIK.

Czy można wyczyścić swoją historię w BIK?

Jeżeli w twojej historii BIK znajdują się niewygodne dane, a planujesz wziąć kolejną pożyczkę, pewnie zastanawiasz się, czy możesz w jakiś sposób usunąć pewne informacje. Musisz jednak pamiętać, że BIK nie może dowolnie modyfikować danych, gdyż podlega Prawu bankowemu. Niemniej, istnieją okoliczności, które dopuszczają usunięcie pewnych informacji.

Kiedy jest możliwe usunięcie danych z BIK?

To możliwe w następujących sytuacjach:

• gdy osoba, której dotyczą zgody na przetwarzanie danych przez BIK, odwoła tę zgodę po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (na podstawie art. 105a ust. 2 Ustawy Prawo bankowe) lub upłynął termin, na jaki została udzielona zgoda,
• upłynął 5-letni termin przetwarzania przez BIK danych klienta bez jego zgody na przedłużenie po wygaśnięciu zobowiązania,
• dane są błędne bądź wprowadzone do systemu BIK przez pomyłkę.

Usunięcie prawdziwych danych negatywnych nie jest natomiast możliwe, gdyż stanowią one ważną informację dla potencjalnych wierzycieli.

Co zrobić, żeby BIK zmodyfikował posiadane informacje?

Załóżmy, że pobrany przez ciebie raport BIK wykazał informacje, które chcesz usunąć - na przykład uważasz, że zaszła jakaś pomyłka. Wtedy możesz złożyć wniosek o korektę danych. Należy zrobić to w tej instytucji, która przekazała twoje dane do BIK, czyli banku, SKOK-u lub innego podmiotu finansowego, który jest lub był twoim wierzycielem. Następnie instytucja ta musi przekazać do BIK pisemny wniosek wraz z uzasadnieniem. Jeżeli BIK odniesie się do niego pozytywnie, wówczas dane będą usunięte.

Po jakim czasie BIK usuwa informacje z bazy danych?

W trakcie podpisywania umowy kredytowej z bankiem lub inną instytucją możesz zdecydować czy chcesz, aby informacje na ten temat widniały w rejestrach BIK. Jeżeli nie wyrazisz takiej zgody i jednocześnie spłacasz należność terminowo, wówczas w BIK nie będą dostępne żadne dane na ten temat. Jeśli taką zgodę wyrazisz i również spłacasz wszystko w terminie, w ten sposób budujesz pozytywną historię kredytową, która nie tylko ci nie zaszkodzi, ale wręcz może się przydać z przyszłości. Dane na ten temat są przechowywane przez 5 lat.

Jeżeli jednak nie spłacisz należności, wówczas twój wierzycie może udostępnić dane związane z twoim długiem do BIK nawet bez twojej zgody. Musisz się liczyć z takim scenariuszem, jeżeli:

• opóźnienie w spłacie jest dłuższe niż 60 dni,
• minęło 30 dni od momentu, gdy instytucja, która udzieliła ci pożyczki, pisemnie poinformowała cię o zamiarze udostępnienia takich danych.

Informacje te również pozostają w bazie przez okres 5 lat.

Czy usunięcie danych z BIK to zawsze dobre rozwiązanie?

”Czyszczenie BIK”, „pożyczki bez BIK online” - oferty tego typu sugerują, że obecność w rejestrze BIK oznacza kłopoty. Jednak czy faktycznie musi tak być? Warto wiedzieć, że aż 90% danych, którymi gospodaruje BIK, ma charakter pozytywny. Jeśli w trakcie podpisywania umowy o kredyt wyraziłeś zgodę na zamieszczenie danych w BIK i spłacasz raty terminowo, masz asa w rękawie, gdy będziesz ubiegał się o kolejną pożyczkę. Osoby, których historia nie widnieje w rejestrach BIK, są bowiem dla instytucji finansowych wielką niewiadomą. Tymczasem potwierdzona w ten sposób wiarygodność może pomóc z uzyskaniu kredytu na lepszych warunkach - bank będzie bowiem wiedział, że ma do czynienia z osobą, która rzetelnie spłaca swoje zobowiązania.

W jaki sposób negatywna historia w BIK może ci zaszkodzić?

Jeśli masz na koncie niespłacone długi, wówczas istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie otrzymasz kolejnej pożyczki, gdyż dla instytucji finansowych nie jesteś osobą wiarygodną. W sytuacji, gdy bardzo potrzebujesz pieniędzy i wiesz, że będziesz w stanie spłacić należność, możesz znaleść firmę, która zgodzi się na udzielenie pożyczki chwilówki bez BIK lub da ci możliwość spłaty ratalnej, również bez weryfikacji w rejestrach BIK. Taka decyzja wymaga jednak z twojej strony dogłębnego przemyślenia i zachowania zdrowego rozsądku.

Kilka porad, które pomogą ci w uzyskaniu pozytywnej historii kredytowej w BIK

Oferowane przez instytucje pozabankowe pożyczki online nie zawsze wymagają posiadania pozytywnej historii kredytowej. Mimo to ich zdecydowana większość, a ponadto wszystkie banki i SKOK-i, oczekują terminowego spłacania rat przez klientów. Jeśli więc masz negatywną historię w BIK, nie będą mogli ci zaufać. Co możesz z tym zrobić?

Pamiętaj, że w momencie podpisywania umowy kredytowejzaczykasz budować swoją historię. Przy braku spłaty twoje dane trafią do BIK. Aby tego uniknąć, pamiętaj o tych kilku zasadach:

• zanim weźmiesz pożyczkę, przekalkuluj sobie, czy jesteś w stanie ją spłacić, zawsze terminowo spłacaj długi
• na bieżąco sprawdzaj swoją historię - raport BIK możesz pobrać w każdej chwili,
• jeśli zdarza ci się brać pożyczki, które spłacasz, wyraź zgodę na udostępnienie danych o spłaconych kredycie - w ten sposób budujesz pozytywną historię i jesteś wiarygodną osobą dla instytucji finansowych,
• unikaj brania wielu kredytów i wpadania w pętlę zadłużenia - pamiętaj, że powinny być ostatecznością, nawet jeśli są to pożyczki online bez BIK,
• jeśli masz kłopoty ze spłatą zadłużenia, nie uciekaj od instytucji finansowych i doradców bankowych, bo wspólnie możecie znaleźć sposób na wyjście z długów.

Martwi cię negatywny profil w BIK? Złóż wniosek o wydanie raportu na swój temat, przeanalizuj sytuację i gdy nie jest najlepsza, postaraj się znaleźć rozwiązanie (jeśli nie samodzielnie, to z pomocą doradcy). Pamiętaj, że wbrew pozorom BIK nie jest instytucją, którą należy postrzegać jako wrogą, wręcz przeciwnie. Instytucja ta pomaga instytucjom finansowym ocenić ryzyko związane z udzielaniem kredytów oraz jest przestrogą dla osób, które do pożyczania pieniędzy podchodzą zbyt lekko, gdyż widmo figurowania w rejestrach z negatywną historią może skutecznie powstrzymać od zrobienia nieprzemyślanych kroków.